“我国数字人民币的设计主要是用于境内零售的支付，但是在条件成熟的时候，如果市场有这样的需求，利用数字人民币进行跨境交易，这也是可以实现的。”
针对“彩礼贷”“墓地贷”等引起社会热议的事件，“这类贷款本质其实就是居民消费贷款，通过制造噱头的方式来宣传获客，这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足，以及金融发展面临的一些困境。”
在4月1日国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，中国人民银行（下称“央行”）副行长刘桂平、研究局局长王信、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜出席介绍金融支持区域协调发展有关情况，并就数字人民币试点、房地产金融风险、规范中小银行产品创新、区域及行业信贷差异等热点问题作出回应。
对“数字货币” 跨境使用技术测试
对于央行与香港金管局共同推动的“数字货币”跨境项目进展，王信表示，我国数字人民币的设计主要是用于国内零售的支付，但在条件成熟时，如果市场有需求，利用数字人民币进行跨境交易，也是可以实现的。
王信介绍，前期，人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试。这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。在国内，数字人民币在多个地区正在试用，与此同时，也在与香港金管局一道合作，在跨境使用方面进行一些技术测试。
据了解，近期，在国际清算银行香港创新中心的支持下，人民银行数字货币研究所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国联合发起了多边央行数字货币桥的研究项目。
“这一研究旨在探索利用分布式账本技术实现央行数字货币对跨境交易全天候同步交收（PvP）结算。央行数字货币在国际上是一个热点话题，很多央行在进行研究和探索，不同的央行之间也有类似的合作项目，人民银行也在探索数字人民币的可行性。”王信称。
对中国金融市场的影响较小
对于美债收益率持续攀升、美国的通胀预期强烈，以及市场担心美联储加息或者缩表的动作可能会提前到来是否会有溢出效应，孙国峰表示，2020年我国是全球唯一实现正增长的主要经济体，也是少数实施正常货币政策的主要经济体，带动了全球经济的恢复，对其他主要经济体货币政策正常化进程也起了支持作用。我们也注意到，近期美债收益率出现上行，一度突破1.75%，推动美元升值，美元指数年初至今上涨了3.6%左右，受此影响，部分新兴经济体债务偿付和再融资风险上升，货币贬值压力加大，一些经济体加息，金融市场出现一定波动。
孙国峰表示，我国一直坚持正常货币政策，去年2月到4月，我们采取了力度较大的应对措施，5月以后货币政策操作回归正常，既有力支持疫情防控和经济社会发展，又没有搞“大水漫灌”式的过度刺激，我们可以看到中国的国债收益率水平在那个时候回升之后一直保持平稳，人民币汇率双向浮动成为常态，发挥了宏观经济和国际收支自动稳定器的作用。因此无论是去年美联储推出大规模货币刺激措施，还是未来美联储调整货币政策，对中国金融市场的影响都是比较小的。事实上在近期全球金融市场特别是新兴经济体金融市场大幅波动的情况下，我国金融市场运行平稳，人民币汇率双向浮动，十年期国债收益率目前在3.2%附近，较前期还有所下降。
孙国峰表示，我国实施正常货币政策的积极作用正在显现，下一步，关键是把自己的事办好，货币政策要稳字当头，保持定力，珍惜正常的货币政策空间，同时密切关注国际经济金融形势变化，增强人民币汇率弹性，以我为主开展国际宏观政策的协调，保持好宏观政策的领先态势，我们也乐见其它经济体寻求回到正常货币政策的努力，这将有助于促进全球经济长期健康发展。
中小房企债务违约等潜在风险值得关注
对于如何应对房地产债务等对金融领域的挑战，邹澜表示，过去三年，金融风险总体趋向收敛。我国金融风险是多年长期积累形成的，是体制性、机制性、周期性和行为性等因素叠加的一个结果，尤其当前疫情影响不确定性较大，宏观环境依然复杂严峻，国际资本流动的波动比较大，外部冲击引发境内金融市场波动，股市、债市和大宗商品市场面临振荡的风险，少数的大型企业集团目前还处在风险的暴露期，中低资质的企业还面临融资困境，债务违约的风险比较高。部分热点城市房价上涨的压力仍然比较大，高杠杆的中小房企的债务违约等潜在风险也是值得持续关注的。
面对这些风险，邹澜指出，下一步，防范化解金融风险进入常态化的阶段，金融管理部门还将继续聚焦重点领域，全力做好存量风险的化解工作，同时不断完善体制机制建设，健全金融风险预防预警体系，提升金融风险防控的前瞻性、全局性和主动性，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，为经济持续恢复和高质量发展营造良好的金融环境。
规范“彩礼贷”等变种贷款
近期，中小银行被曝出“彩礼贷”、“墓地贷”等消费贷变种模式，引起社会热议。邹澜认为，个别银行打着所谓金融创新的旗号，挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线，脱离了金融服务实体经济的本职。但同时，这类贷款本质其实就是居民消费贷款，通过制造噱头的方式来宣传获客，这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足以及金融发展面临的一些困境。
“尽管是个别银行，我们觉得也应该引起足够的重视。”邹澜指出，针对这一问题，央行将继续督促银行业金融机构调整优化信贷结构，把资金更多的投向中小微企业等实体经济，坚持服务实体经济的本分。
邹澜表示，人民银行会配合银保监等部门对中小银行的产品创新和业务准入实施有效的监管和指导。支持银行在风险可控、审慎合规的前提下结合实体经济的实际需要来创新针对性的产品服务，对于有悖公序良俗，与国家大政方针背道而驰的做法，及时予以纠正。多措并举切实提升中小银行服务实体经济的能力，让中小银行做到能贷、愿贷、会贷。
多措并举解决制造业中长期贷款增速低迷
“我们也关注到了制造业投资低迷的现象，2020年制造业投资同比下降2.2%，我们觉得这里面存在多方面的原因。”对于制造业投资低迷问题，邹澜分析有三点原因：
一是受外部经济环境和疫情影响，制造业企业的流动资金紧张，贷款主要用于满足流动性资金需求，企业的投资能力和投资信心还有待恢复。
第二是与产业结构调整有关。在国家政策的大力支持下，高技术制造业的投资增速比较快，但是这些制造业在整个制造业里面所占的比重还比较有限。
第三是制造业企业向轻资产方向发展，自身的投资需求发生了一些变化。制造业企业厂房设备由购买改为租赁，共享制造新业态也在逐步发展，这使得企业对投资的需求跟以前也是发生了比较大的变化。为了支持制造业高质量发展，近年来人民银行按照党中央、国务院的部署，强化宏观审慎评估，加强政策协调配合，与其他的金融管理部门一道，多措并举推动了制造业的中长期贷款大幅增长。
邹澜表示，2021年2月末，制造业中长期贷款余额是5.62万亿，同比增长了38.8%，增速连续16个月保持了增长，逆转了前期制造业中长期贷款增速一直低迷的态势，金融支持制造业的效果正在逐步显现，我们相信对于制造业的投资能够起到一定的带动作用。
同时，关于区域信贷投放平衡的问题，邹澜称，在对相关的问题做更加深入的分析，也会相应采取一些措施来改善这种状况。
